연금저축 세액공제만으로는 부족합니다. IRP를 함께 활용하면 최대 115만 원까지 환급 가능! 연봉별 환급액, 세액공제 조건, 주의사항까지 쉽게 정리했습니다.
💬 “연금저축으로 세금 돌려받는다는데.. 얼마까지 가능한 거죠?”
연말정산 시즌이 다가오면
다들 “13월의 월급”을 기대하죠.
하지만 어떤 분들은 오히려 세금을 더 내야 하는 경우도 생깁니다.
그럴 땐 연금저축 세액공제를 활용하면
👉 세금을 줄이면서 노후 준비까지 할 수 있어요.
그런데 막상 검색해 보면 어려운 말만 잔뜩... 이해도 안 되고 귀찮죠?
그래서 오늘은
- 얼마까지 넣으면 세금 돌려받을 수 있는지
- 내 연봉이면 얼마나 환급되는지
- IRP계좌랑 어떻게 같이 활용하면 좋은지
직장인 눈높이에 맞춰 아주 쉽게 설명드릴게요!
✅ 연금저축 세액공제, 이게 뭔가요?
한 줄로 말하면
“연금저축에 돈 넣으면, 세금을 깎아주는 제도”예요.
조금 더 쉽게 설명하면
💡 예를 들어,
- 내가 원래 100만 원의 세금을 내야 한다고 가정해 볼게요.
- 그런데 연금저축 덕분에 13만 원을 깎아준다면?
- 87만 원만 내면 됩니다.
이게 바로 ‘세액공제’ 예요.
📊 얼마나 돌려받을 수 있나요?
이건 연봉에 따라 공제율이 달라져요.
👉 연봉이 높을수록 공제율이 살짝 낮아지지만, 그래도 수십만 원 돌려받는 건 똑같습니다!
🔄 IRP계좌랑 같이 쓰면 더 돌려받을 수 있어요
많은 분들이 모르고 지나가는 부분인데,
연금저축 하나만으로는 세액공제 한도가 600만 원이에요.
하지만 IRP계좌를 같이 쓰면 900만 원까지 확대됩니다.
📌 두 계좌를 잘 조합하면, 최대 115만 원 넘게 돌려받을 수 있어요!
⚠️ 이런 실수, 진짜 조심하세요
- 연금저축에 900만 원을 다 넣는 경우
→ 600만 원까지만 세금 공제되고, 나머지는 혜택 없음
- 세액공제받고 중간에 깨는 경우
→ 예전에 돌려받은 세금, 다시 다 토해내야 해요 (벌금도 붙음)
- 소득이 거의 없는 경우
→ 세금 자체가 거의 없어서, 돌려받는 것도 별로 없음
💼 연금저축이 좋을까, IRP계좌가 좋을까?
→ 처음엔 연금저축으로 시작하고,
남는 세액공제 한도는 IRP계좌로 채우는 게 가장 많이 쓰는 방법이에요.
📦 투자 잘 몰라도 괜찮아요 – TDF 하나면 충분
“펀드? ETF? 어려워요…”
괜찮아요! 그런 분들 위해 만들어진 게 바로 👉 TDF 펀드입니다.
TDF란?
은퇴 시점에 맞춰서 자동으로 주식/채권 비율을 조절해 주는 펀드예요. 아무것도 안 해도, 시간이 갈수록 점점 안정적으로 운영되니 초보자에게 딱이에요!
✍️ 정리해 볼게요!
- 세금 돌려받고 싶다면 연금저축 활용
- 연금저축 600 + IRP 300 = 총 900만 원까지 세액공제 가능
- 연봉에 따라 13.2~16.5% 환급 중간에 깨거나,
- 한도 넘기면 손해 투자 모르겠으면 👉 TDF 펀드로 간단하게 시작
💡"예를 들어 2050년에 은퇴할 계획이면 'TDF 2050'을 선택하면 돼요."
💬 마무리 한마디
연말정산이 걱정이라면 연금저축 세액공제는 누구나 한 번쯤 검토할 가치가 있어요. 지금 준비하면, 내년 이맘때 13월의 월급이 더 따뜻해질 수 있습니다